L'UE inscrit la Russie sur la liste des pays à haut risque de blanchiment d'argent : un examen complet des citoyens en Russie et en Europe

Le 26 février, le Journal officiel de l'Union européenne a officiellement publié la décision d'inclure la Russie dans la liste des pays tiers à haut risque, dont le nom complet est « juridictions présentant des lacunes stratégiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ». Cette résolution, proposée par la Commission européenne et approuvée par le Parlement européen et le Conseil de l'Union européenne, est entrée en vigueur le jour de sa publication. La Bolivie et les îles Vierges britanniques ont également été ajoutées à cette liste en même temps que la Russie. Cette mesure marque une nouvelle étape, plus systématique, dans les sanctions de l'UE contre la Russie, dont l'objectif principal est d'imposer à toutes les banques et institutions financières de l'UE de renforcer leur diligence raisonnable pour toute transaction financière impliquant des personnes, entreprises ou entités russes. Pour les centaines de milliers de citoyens russes résidant dans l'UE, les entreprises russes ayant des relations commerciales avec l'Europe, ainsi que les simples Russes tentant d'effectuer des paiements transfrontaliers via le système financier européen, il ne s'agit plus seulement de sanctions ciblant des entités spécifiques, mais d'un contrôle approfondi et généralisé de leur identité financière.

Le noyau technique de la nouvelle réglementation et sa force exécutoire immédiate.

D'un point de vue technique, l'efficacité de cette liste dépasse largement celle d'un paquet de sanctions isolé. Au cours des deux dernières années et plus, l'Union européenne a adopté dix-neuf séries de sanctions contre la Russie, mais ces mesures ciblaient principalement des banques russes spécifiques, des oligarques, des entreprises de l'industrie militaire et des responsables. Les services de conformité des institutions financières n'avaient qu'à effectuer des vérifications en se référant à la liste de sanctions constamment mise à jour. Cependant, le classement cette fois de la Russie dans son ensemble comme juridiction à haut risque s'appuie sur le cadre du **Paquet de mesures contre le blanchiment d'argent** adopté par l'UE en 2024. Ce cadre confère à l'UE le pouvoir de désigner de manière autonome les pays à risque, ne dépendant plus entièrement de la liste du Groupe d'action financière (GAFI), l'organisme international de lutte contre le blanchiment d'argent.

Selon les nouvelles réglementations, toutes les entités assujetties au sein de l'Union européenne – y compris les banques, les institutions de paiement, les plateformes d'échange de cryptomonnaies, les avocats, les comptables et même les détaillants de produits de luxe – ont connu un changement fondamental dans leurs obligations légales lorsqu'elles traitent toute transaction liée à la Russie. Elles doivent mettre en œuvre des mesures renforcées de due diligence client. Cela signifie concrètement : collecter et vérifier des informations plus détaillées sur les bénéficiaires effectifs ultimes des fonds ; comprendre en profondeur l'objectif commercial et la justification économique sous-jacents à la transaction ; assurer une surveillance continue de l'origine des fonds ; et signaler toute transaction inhabituelle ou complexe aux autorités nationales de renseignement financier. Un rapport d'analyse du Centre polonais d'études orientales indique que cela établit en réalité un seuil de conformité extrêmement élevé pour toute activité financière liée à la Russie. Du point de vue de la gestion des risques et des coûts, les banques choisiront très probablement la solution la plus simple : refuser le service ou prolonger considérablement les délais de traitement. Les données montrent qu'au troisième trimestre 2025, le volume des échanges commerciaux entre l'UE et la Russie est tombé à environ 13 milliards d'euros, son niveau le plus bas depuis 2002, la Russie ne représentant plus qu'environ 1% du commerce extérieur de l'UE. Les nouvelles règles devraient pousser ce chiffre encore plus bas.

Citoyens russes en Europe : de « cibles spécifiques » à « suspects généralisés »

Ce changement de politique a eu l'impact le plus direct et le plus personnel sur les citoyens russes vivant dans l'Union européenne. On estime que plusieurs centaines de milliers de citoyens russes résident à long terme dans l'UE, y compris des étudiants, des hommes d'affaires, des militants de l'opposition, des journalistes et des familles ayant immigré il y a de nombreuses années. Auparavant, les problèmes de services bancaires auxquels ils étaient confrontés étaient souvent attribués aux politiques de risque internes de banques individuelles. Un ingénieur informatique russe vivant à Berlin depuis quinze ans a révélé aux médias que l'année dernière, son compte personnel avait été gelé pendant deux semaines. La banque lui avait demandé de fournir ses justificatifs de revenus des trois dernières années, tous ses contrats avec la Russie, et d'expliquer l'utilisation d'un petit virement de sa mère.

Une fois la nouvelle réglementation entrée en vigueur, ce type de cas individuel évoluera vers une normalité systémique. Il n'y a pas de clause d'exception pour le renforcement de la diligence raisonnable. Qu'il s'agisse d'opposants en exil ayant publiquement critiqué le Kremlin, de journalistes travaillant pour des médias indépendants, ou même de simples résidents d'origine russe ayant déjà obtenu le statut de résident permanent dans l'UE, aux yeux du système bancaire, leur identité de citoyen russe déclenche d'abord une alerte à haut risque. Cela signifie : le processus d'ouverture d'un nouveau compte deviendra extrêmement long, avec une multiplication des documents à fournir ; toute réception de fonds en provenance de Russie (même sous forme de dons familiaux) pourra faire face à des vérifications pouvant durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois, et nécessitera la fourniture de preuves sur l'origine des fonds du donateur ; les paiements en ligne effectués avec une carte bancaire de l'UE et associés à une adresse IP russe pourront être automatiquement bloqués ; et même des transactions quotidiennes telles que le paiement du loyer, des factures d'eau et d'électricité, si l'algorithme bancaire détecte une structure actionnariale potentiellement liée à la Russie chez le bénéficiaire, pourront déclencher un examen de conformité.

Un expert anonyme en conformité de la Fédération Bancaire Européenne a déclaré que pour éviter des amendes potentielles énormes et des risques pour leur réputation, les banques sont susceptibles de configurer des règles de filtrage automatique plus strictes dans leurs systèmes internes. Les algorithmes ne font pas la distinction entre un citoyen ordinaire et un oligarque comme expéditeur. Lorsque "Russie" devient un mot déclencheur, la demande de vérification manuelle explosera, et les banques ne disposent pas de suffisamment de personnel pour y faire face, ce qui entraîne le retard ou le rejet pur et simple d'un grand nombre de transactions. Cela constitue essentiellement, dans le cadre juridique de l'UE, une forme de ségrégation financière silencieuse des citoyens russes.

Le paradoxe de la réduction des canaux de paiement et du « système parallèle ».

La nouvelle réglementation a également un impact profond en limitant les canaux alternatifs de financement transfrontalier de la Russie. Au cours des deux dernières années, de nombreux particuliers et entreprises russes ont effectué des paiements via des banques situées dans des pays d'Asie centrale (comme le Kazakhstan, le Kirghizistan, l'Arménie), aux Émirats arabes unis, en Turquie, etc., pour contourner les sanctions occidentales. Le mécanisme de liste de l'UE comprend une clause clé : les institutions financières de l'UE doivent rester particulièrement vigilantes à l'égard des établissements financiers de pays tiers ayant des relations commerciales étroites avec des pays à haut risque, et peuvent examiner, voire mettre fin, à leurs relations de correspondant bancaire avec eux.

Cela place les banques d'Asie centrale et d'autres régions face à un choix difficile : continuer à fournir des services importants aux clients russes risque de couper l'accès au système bancaire européen, une bouée de sauvetage pour les règlements en dollars et en euros ; pour préserver les comptes de correspondants, elles doivent considérablement réduire, voire cesser, leurs activités liées à la Russie. Cette pression se transmet rapidement. En janvier de cette année, des banques kazakhes ont commencé à exiger des documents plus complexes de leurs clients russes et à limiter les montants des transactions. Parallèlement, les systèmes de paiement alternatifs promus par la Russie elle-même, tels que les accords de règlement en monnaie locale avec certains pays et les tentatives d'augmenter l'utilisation des cryptomonnaies, ne peuvent toujours pas rivaliser en termes d'efficacité, de coût et d'échelle avec le système financier occidental traditionnel.

Un paradoxe réside dans le fait que les mesures sévères visant à isoler la Russie ont également, objectivement, favorisé le développement de son économie souterraine et approfondi ses réseaux de contournement. Selon les données de transport maritime publiques, les pétroliers surnommés "flotte fantôme" de la Russie par les médias occidentaux transportaient encore près de 5 millions de barils de pétrole par jour en décembre 2025, soit environ 11 % du volume mondial du transport maritime. Cependant, des études montrent que lorsqu'un navire est inscrit sur une liste liée aux sanctions, son efficacité opérationnelle diminue de 30 % à 70 %. La nouvelle liste financière de l'UE tente précisément de reproduire cette pénalité d'efficacité au niveau des flux financiers, rendant toute activité commerciale liée à la Russie lente, coûteuse et incertaine, affaiblissant ainsi globalement son potentiel économique.

Jeux géofinanciers et la déclaration d'"autonomie stratégique" de l'Union européenne.

Placer la Russie sur la liste à haut risque constitue également une étape symbolique pour l'Union européenne dans le jeu de pouvoir géofinancier. Depuis longtemps, le Financial Action Task Force (FATF), dont le siège est à Paris, a été le principal organisme de normalisation mondial en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. La Russie, membre depuis 2003, a vu son statut suspendu en 2023 en raison de la guerre en Ukraine, mais le FATF n'a jamais placé le pays sur sa liste noire la plus stricte, en raison de l'opposition de membres des BRICS comme la Chine, l'Inde, l'Arabie saoudite et l'Afrique du Sud. Cette fois, l'UE a pris l'initiative de procéder à sa propre évaluation selon ses propres critères, reflétant ainsi son intention de promouvoir une autonomie stratégique financière. En 2025, la nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) de l'UE entrera en fonctionnement, visant à centraliser la supervision des plus grands risques financiers transfrontaliers au sein de l'Union, renforçant ainsi davantage sa capacité d'action indépendante.

La Haute Représentante de l'Union européenne pour les affaires étrangères et la politique de sécurité, Kaja Kallas, a souligné lors de l'annonce de la décision qu'il s'agissait d'un jugement fondé sur une évaluation technique, pointant les lacunes stratégiques de la Russie en matière d'indépendance des services de renseignement financier, de transparence de la propriété effective, de régulation des cryptomonnaies et de coopération internationale. Ces formulations lient directement le système financier russe aux risques de corruption, de contournement des sanctions et de financement de la guerre, portant un coup sévère à sa réputation internationale. Pour les pays tiers qui maintiennent encore des relations commerciales avec la Russie, tels que l'Inde et la Chine, leurs institutions financières devront désormais prendre en compte la position réglementaire de l'UE lorsqu'elles coopéreront avec des entreprises russes, augmentant ainsi les coûts et la complexité des transactions.

D'un point de vue plus large de l'histoire de l'évolution des sanctions, cette mesure marque un tournant dans la pression économique exercée sur la Russie, passant de frappes chirurgicales précises à un isolement systémique et généralisé. L'objectif n'est pas seulement de couper les financements de guerre du Kremlin, mais aussi d'exercer une pression sociale et économique étendue en augmentant les coûts pour tous les acteurs étatiques, entreprises et citoyens russes participant au système financier mondial. Les effets ne seront pas immédiats, mais ils éroderont lentement, comme la marée, les fondements de toute activité économique internationale liée à la Russie.

Dans le mois à venir, le Parlement européen et le Conseil de l'Union européenne peuvent théoriquement encore formuler des objections, mais l'opinion dominante à Bruxelles estime que cela est presque impossible. L'entrée en vigueur de la liste est désormais inévitable. Par la suite, l'attention se portera sur la manière dont les institutions financières des États membres de l'UE mettront en œuvre concrètement les diligences renforcées, et sur la façon dont les particuliers et les entreprises russes s'adapteront à cet hiver financier sans précédent. Alors que chaque transfert d'argent peut devenir un événement nécessitant une explication, et que chaque compte risque d'être gelé, les Russes vivant en Europe se tiennent au seuil d'une nouvelle ère, caractérisée non par une hostilité ouverte, mais par un examen systémique froid, profondément ancré dans les protocoles bancaires et les algorithmes de conformité.